sonia30

Membro Junior
Proprietario Casa
Salve a tutti

scrivo questo post perchè ho qualche dubbio su un mutuo che i miei genitori stanno pagando da quasi 10 anni.
Facendo i conti, mi sembrano gli interessi un pò alti, ma non ho competenze in questo campo e vorrei qualche parere.

Il mutuo prevede un capitale erogato di 75.000 euro da restituire in 15 anni.
La rata è 640 euro mensili x 180 rate (tot 115.200 euro) Inizio mutuo anno 2007.
Le info che sono riuscita a trovare sui documenti sono:
tasso ammortamento: 6.14%
assicurazione sulla vita: 4.000,00 euro per 10 anni
assicurazione casa: 80,00 euro per 1 anno
istruttoria: 300,00 euro + imposta sostituitiva: 188,00 euro

Cosa ne pensate?
 
O

Ollj

Ospite
Che tipo di mutuo? Prima casa?
Scherza vero? Pagare attualmente un tasso del 6,14 è da pazzi con rata di 640 Euro
Ancora 5 anni di fronte; vero che nel frattempo ha anche restituito parte del capitale; secondo i miei calcoli a 5 anni, le rimangono ancora da restituire circa 32.500,00 Euro; ad un tasso fisso con una rata di 555 mensile se la cava agevolmente; fanno un guadagno 85 euro mese, 1120 anno :nerd:

Il problema semmai è vedere se per soli 5 anni trova una surroga sul mercato (spostare senza spese su altra banca il mutuo).
In alternativa le converrà estinguere il mutuo e aprirne uno nuovo (costi perizie ed istruttoria cancellerebbero il 1° anno di guadagno, ma poi per i rimanenti 4 porterebbe a casa 4080 euro).
Faccia pressione alla Banca per una modifica; oppure li saluti e cerchi di meglio
 

Dimaraz

Membro Storico
Proprietario Casa
Facendo i conti, mi sembrano gli interessi un pò alti, ma non ho competenze in questo campo e vorrei qualche parere.

Non ho capito se i dati forniti sono quelli che si leggono nel prospetto di calcolo fornito alla sottoscrizione o se siano il risultato dei tuoi calcoli.

Dovresti descrivere le "condizioni" a cui è stato sottoscritto il mutuo e soprattutto se sia a tasso fisso o variabile.

La "surroga" è cosa più semplice che una "chiusura anticipata" per la quale bisognerebbe prima verificare non ci siano penali eccessive.
 

sonia30

Membro Junior
Proprietario Casa
Grazie a tutti le per le risposte.

Il mutuo è a tasso fisso. E' stato contratto non per acquisto prima casa, ma per finire gli interni della casa già di proprietà dei miei genitori.
Quello che ho riportato non è frutto dei miei calcoli, ma leggo sul prospetto.
Il prospetto indica il pagamento di una rata di 640 euro mensili fino a giugno 2022.

Sul prospetto relativo al piano di ammrtamento sono indicati:
tasso ammortamento: 6.14%
tasso di mora: 7,965%
num rate totali: 180
importo rata fino a giugno 2022: 640 euro

Ci sono altre info che dovrei fornire per la capire la situazione?

Quello che vorrei sapere è se i miei genitori fino ad ora hanno pagato degli interessi eccessivi e, nel caso positivo, cosa posso fare.
 
O

Ollj

Ospite
Quello che vorrei sapere è se i miei genitori fino ad ora hanno pagato degli interessi eccessivi e, nel caso positivo, cosa posso fare.

Le confermo che state pagando interessi esorbitanti.
A 5 anni, con tasso fisso, mutuo per ristrutturazione, residuo da versare di circa 32.000,00 Euro, voi dovreste avere una rata di 551,00 Euro (non gli attuali 640,00)
Voi pagate lo scotto degli anni avversi in cui avete contratto il mutuo: i tassi erano alle stelle; avreste dovuto chiudere tutto già da diversi anni...
Ad ogni modo:
- visto che il mutuo è stato contratto a Giugno 2007
- vista la mancanza di penali se lo estingueste
- visto che potrete trovare altre valide alternative
Chiudete tutto e riaprite mutuo con altra Banca: mal che vi vada avrete 4 anni di guadagno: 12 mesi * 90 euro * 4 anni = 4320,00 Euro (il 5° anno serve per ricuperare le spese)
Saluti
 

Dimaraz

Membro Storico
Proprietario Casa
Ok..se fatto a Giugno la chiusura è affrontabile con meno patemi.
Ma se non disponete del capitale per estinguere meglio provare una surroga.

Gli interessi esorbitanti che pagate non sono colpa della banca finanziatrice ma di una pessima scelta al momento della sottoscrizione.
Era meglio aver verificato la cosa ben prima.
 

sonia30

Membro Junior
Proprietario Casa
Il problema è che non disponiamo della somma per chiudere, e inoltre essendo cambiate le condizioni lavorative di mio padre un'altra banca non ci farebbe un nuovo mutuo.
In cosa consiste la surroga?
A quale esperto potremmo rivolgerci per far valutare la situazione attuale e se vale la pena fare qualcosa oppure non modificare nulla?
 

Dimaraz

Membro Storico
Proprietario Casa
Con la surroga ci sarà un altra banca che subentra nell'erogazione del mutuo.

La "nuova" liquidera' il debito residuo utilizzando le garanzie (ipoteca) già attive.

Non ti serve un "esperto" (ne hai già 2 :fico::fico:)
ma devi fare una ricerca.
Guarda su un motore tipo telemutui.it oppure mutuionline.it
 

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